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存款利率进入“0字头”时代 钱还存不存?

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存款利率进入“0字头”时代 钱还存不存?

存款利率进入“0字头”时代 钱还存不存?

近期,多家国有大行及部分股份(gǔfèn)行,进行了新一轮的存款(cúnkuǎn)利率(lìlǜ)下调。调整后,国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%,跌破1%关口,进入“0字头(zìtóu)”时代。存款利率为什么降?利率进入“0字头”时代,对于老百姓传统的储蓄方式意味着什么?眼下,如果有了闲钱,还存不(bù)存钱?怎么存? 这些(zhèxiē)年大家一共存了多少钱? 先看看这些年(nián)大家都存了多少钱?国家统计局数据显示,截至2024年年末,境内住户存款超过152万亿元(wànyìyuán),比上年末增长了10.4%。而央行发布的(de)最新数据显示,前四个月(yuè)人民币存款增加12.55万亿元。其中,住户存款增加7.83万亿元,占了一多半。 财经老王:现在存钱利率(lìlǜ)能有多少? 而从5月20日开始(kāishǐ),六大银行及(jí)多家股份制银行陆续发布公告,下调存款利率。现在存钱(cúnqián),利率能有多少?来看总台央视记者王雷——财经老王带来的报道。 基本上所有的存款品种利率都下调了,其中定期(qī)整存整取一年期和(hé)两年期利率下调了15个基点(jīdiǎn),三年期和五年期利率下调了25个基点。 老王对比了一下,工行、农行、中行、建行、交行、招行调整后的(de)存款利率(lìlǜ)基本一致,邮储银行和光大银行的利率稍高一些。比如一年期定期存款利率,工行是(shì)(shì)0.95%,邮储银行是0.98%,光大银行是1.15%。 老王还注意到,银行的挂牌利率和实际存款(cúnkuǎn)利率一般都有所(yǒusuǒ)差别,比(bǐ)如像一年期定期存款,工行的挂牌年利率是0.95%,而(ér)在手机(shǒujī)银行上,我们看到50元起存的,年利率是1.1%,比挂牌利率要高15个基点;而在农业银行手机银行里,老王看到一年定期存款年利率也是1.1%,不过要1000元起存。另外,即使是同一家银行,在不同城市实际执行(zhíxíng)的存款利率也会有所不同。 最近两年,银行(yínháng)已经多次下调存款利率。不过,不同的银行调整节奏、幅度会(huì)有所不同。一般都是(shì)大型银行率先(shuàixiān)调整,随后股份制银行跟随,最后是中小银行陆续调整。在利率方面,股份制银行、中小银行调整后的存款利率大多会高于大型银行。 多家股份制(gǔfènzhì)银行已跟进存款利率为什么降? 5月21日,平安银行、中信银行、兴业银行、光大银行(guāngdàyínháng)、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行等多家股份制银行也跟进(gēnjìn)下调了存款利率(lìlǜ)。存款利率为什么降?听听专家怎么说。 招联首席研究员董希淼(dǒngxīmiǎo):存款利率下降(xiàjiàng)既是大势所趋,也是主动而为。近年来(jìnniánlái),随着经济(jīngjì)周期波动,各类资产投资回报率下降,无风险利率处于下行通道,低利率(dīlìlǜ)时代已经到来。存款利率下降是低利率时代的自然现象。而近年来,我国商业银行净息差(xīchà)持续下滑,2025年一季度末已经降至历史低位。在这种(zhèzhǒng)情况下,适度下调存款利率,有利于银行降低负债成本,保持相对合理(hélǐ)的净息差水平,增强银行服务实体经济的可持续性和防范化解金融风险的能力。但不同的商业银行调整存款利率的节奏、幅度有所不同。 “0字头”利率是否将(jiāng)改变传统的储蓄方式? 国有六大行定期存款利率进入“0字头”时代,这(zhè)对于咱们老百姓传统的储蓄(chǔxù)方式意味着什么? 董希淼:此次利率下调之后,活期存款(cúnkuǎn)利率接(jiē)近于零,一年期定期存款利率跌破1%,对老百姓最(zuì)直接的影响(yǐngxiǎng)就是存在银行里的存款利息变少,这或将降低存款的吸引力,推动老百姓传统的储蓄(chǔxù)方式加快转变。一部分人寻求更高收益的投资渠道,会降低储蓄比例,将更多资金投向理财、基金、股票等,但这需要具备专业知识和(hé)投资经验。一部分人储蓄意愿有所(yǒusuǒ)降低,将更多资金用于消费,提高消费水平,改善生活条件。从短期来看(láikàn),传统的国民储蓄习惯依然是主流,但长远来看,如果存款利率继续降低,将深刻影响老百姓的经济行为和投资策略,高储蓄率将可能(kěnéng)下降,更多储蓄将转化为消费和投资。 利率低(dī)了现在有了闲钱还存不存? 近期,随着定期利率(lìlǜ)逐步下调,如果我们有了闲钱,还存不存呢? 董希淼:随着存款利率走低和资管产品收益率下降,以及居民预期改善,理财市场、资本市场的吸引力或将进一步增强,更多资金有望(yǒuwàng)流向股市和楼市,投资者应(yīng)尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期。总体而言,投资者应平衡好风险(fēngxiǎn)(fēngxiǎn)和收益、短期和长期的关系来综合进行资产配置(pèizhì)。如果希望获得较高(gāo)收益,那么应承担更高的风险。如果不希望承担较高的风险,那么应接受较低的收益率。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外适当配置现金管理(xiànjīnguǎnlǐ)类理财产品、货币基金以及国债(guózhài)、保险等产品。 存款利率下调老百姓(lǎobǎixìng)该如何理财? 专家也说了,未来一段时间,市场利率仍然处于下行趋势,存款利率还有可能继续下降。那么(nàme),对于老百姓来说,利率下行周期(zhōuqī)应该如何(rúhé)理财? 董希淼:投资(tóuzī)理财要基于自身的(de)投资经验、投资能力和(hé)风险(fēngxiǎn)偏好,做好(zuòhǎo)适合个人和家庭的资产配置,存款(cúnkuǎn)安全性高、流动性强,收益稳健有保障。作为资产配置的安全垫,需要保持一定比例(bǐlì)。一般而言,可预留3到6个月生活费作为应急资金存入活期,其他可存为定期存款或购买大额存单、结构性存款。未来一段时间,银行仍将可能下调存款利率,因此当前可适当选择期限较长的定期存款,以锁定相对较高的存款利率。同时,建议(jiànyì)根据自身风险偏好动态调整存款比例,避免单一依赖存款导致收益缩水。
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